Несиені қайта қаржыландыру үшін қай банкті таңдаған дұрыс

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-18 00:20

Жеке тұлғалар үшін несиені қайта қаржыландыру - бұл банктерге проблемалы несиелердің санын азайтуға, ал қарыз алушыларға ескі қарыздарды төлеу кезінде пайыздық мөлшерлемені төмендетуге мүмкіндік беретін танымал қызмет. Қай банкті таңдаған дұрыс - жаңа несие беру шарттары туралы ақпаратқа сүйене отырып, клиенттің өзі.

Қайта қаржыландыру түсінігі мен түрлері

Шындығында, қайта қаржыландыру банк клиенттеріне несие беру болып табылады, яғни несиелік мекеме ескі несиелерді өтеуге қаражат береді. Бір немесе бірнеше несиелік келісім -шарттары бар адам банкке жаңа несие сұратумен жүгінеді, оның қаражаты ескі / ескі қарызды өтеуге жұмсалады.

Қайта қаржыландыру екі жолмен жүзеге асырылуы мүмкін.

Ішкі қайта қаржыландыру

Бұл бұрынғы банкте жаңа несие алуды қамтиды. Бұл жағдайда несиелік мекеме қарыз алушыны бұрынғы несиенің соңғы қалдықтарын өтеу үшін қаржыландырады, яғни банк өзінің талаптарын ұсынады. Бір айта кетерлігі, жаңа несие клиент үшін неғұрлым қолайлы шарттарда пайыздық мөлшерлемені төмендету арқылы жүзеге асады.

Қызықты! Тұрғын үйді жақсартуға арналған ана капиталы 2020 ж

Мысал. 2015 жылы қарыз алушы қаражатты жылдық 16% мөлшерінде қарызға алды. Өткен кезеңде Орталық банктің негізгі мөлшерлемесінің біртіндеп төмендеуі байқалды, нәтижесінде банктер несие бойынша пайызды да төмендетіп жіберді. 2020 жылы несие ұйымдары 9%мөлшерлемемен несие беру туралы қызықты ұсынысты ұсынуда.

Енді несиені жылдық 10% мөлшерінде қайта қаржыландыруға әбден болады, егер қарыз алушының белгілі бір жеңілдіктері болмаса (бұл банктегі жалақы шоты, ол әскери немесе мемлекеттік қызметкер, және басқалары). Әрине, мұндай ұсыныстың артық төлем мөлшерінің азаюына байланысты кейбір артықшылықтары бар.

Несиелік ұйым келесі оқиғалар болған кезде ішкі қайта қаржыландыруды ұсына алады:

1. Жұмыс қабілеттілігінен немесе жұмыс орнынан айырылуына, баланың тууына және басқа жағдайларға байланысты қарыз алушының қаржылық жағдайының нашарлауы.
2. Клиент қызмет сұраған жағдайда.

Сыртқы қайта қаржыландыру

Бірінші нұсқадан айырмашылығы, сыртқы қайта қаржыландыру үшінші тарап банкіне қаражатты қайтару үшін несие беруді қамтиды.

Мысал. Қарыз алушы 2018 жылы Ресей банкінен автокөлікті кепілге қойып несие алды. 2020 жылы ол Россельхозбанкке қайта қаржыландыру туралы өтінішпен жүгінеді. Россельхозбанк жарты жолда кездесіп, «Ресейден» қарыз алушының ескі несиесін сатып алады, сонымен бірге клиентке неғұрлым қолайлы шарттармен жаңа несие береді. Автокөлік жүргізушісі «Россия» банкінен алынған қаражатты пайдаланғаны үшін жылдық 23% төледі, енді ол Россельхозбанкпен 12% төлейді.

Бұл схеманы көптеген ірі банктер қолданады, мысалы, микрокредиттік ұйымнан жылдық 360% мөлшерінде алынған ескі несиелерді ерікті түрде сатып алады. Несие беруші ұйым қайта қаржыландыру қызметін ұсынады, ал пайыздық көрсеткіш он есе төмен.

Қызмет көрсету шарттары

Әрбір несиелік ұйым жеке тұлғаларды қайта қаржыландырудың өзіндік шарттарын белгілеуге құқылы, бірақ тәжірибе көрсеткендей, барлық банктердің талаптары негізінен ұқсас. Қайсысын таңдаған дұрыс, сіз кестеде берілген ақпарат негізінде анықтай аласыз.

Несие ұйымының атауы	Қай несиелер қайта қаржыландыруға жатады	Бағдарлама	Несие сомасы (рубльмен)	Жылдық мөлшерлеме (%)	Уақыт
Үй несиесі	Кез келген, соның ішінде жедел несие, автокредит, ипотека	Қайта қаржыландыру	10 мыңнан 850 мыңға дейін	22, 9 -дан бастап	1-5 жас
ВТБ 24	Кез келген үшінші тарап (ВТБ қоспағанда)	Қайта қаржыландыру	100 мыңнан 3 миллионға дейін	17	7 жылға дейін
Росбанк	Кез келген, ипотека мен автокредиттен басқа	Қайта қаржыландыру (тек жалақы)	50 мыңнан 1 миллионға дейін	14-17	6 айдан бастап 5 жылға дейін
B&N банкі	Кез келген үшінші тарап	Қайта қаржыландыру	50 мыңнан 3 миллионға дейін	15, 9-29, 9	2-5 жыл
Банк ВТБ Мәскеу	Кез келген тұтынушы	Несие бойынша төлем сомасын азайту	3 миллионға дейін	15, 9 бастап	7 жылға дейін
Россельхозбанк	Кез келген үшінші тарап	Қайта қаржыландыру	750 мыңға дейін	17, 3-25, 75	1-5 жас
Ресей астанасы	Кез келген үшінші тарап (бір уақытта үшке дейін)	Төмендетілген мөлшерлеме	30 мыңнан 1,5 миллионға дейін	21, 9, егер жалақы шоты 18, 9 болса	5 жылға дейін
ICD	Кез келген үшінші тарап	Несиені қайта жүктеу	1,5 миллионға дейін	16-34, 5	6 айдан бастап 15 жасқа дейін
Ресей	Кез келген үшінші тарап (бір уақытта беске дейін)	Қайта қаржыландыру	50 -ден 750 мыңға дейін	14-18, 25	6 айдан бастап 5 жылға дейін

Банктер қайта қаржыландыруды келесі шарттар бойынша жүзеге асырады:

• мәміле жасалған кезде несие бойынша берешек 50 мың рубль емес;
• қарыз шартын жасасу қарыз алушы қайта қаржыландыру қызметіне жүгінгенге дейін 3-6 айдан ерте жасалмаған;
• ескі несие келісімінің мерзімі 3-6 айдан ерте болмайды;
• клиенттің өтелмеген несиесі жоқ.

Қызықты! SNILS нөміріне байланысты әлеуметтік төлемдер

Сонымен қатар, қарыз алушы келесі талаптарға сай болуы керек:

1. 21-65 жас аралығында Ресей азаматы болыңыз. Банктің олардың жас мөлшерін жоғарылату бағытында белгілеуге құқығы бар. Қайта қаржыландыру шартын бұзу кезінде жас ескеріледі.
2. Позитивті несиелік тарихқа ие болыңыз, бұл несиені мерзімінен бұрын төлемеуіне байланысты атқарушылық іс жүргізудің болмауын білдіреді.
3. Кейбір несиелік ұйымдар үшін маңызды фактор - банктің немесе оның кеңсесінің орналасқан жерінде аймақта тұрақты тұруға рұқсаттың болуы.
4. Сіз сондай -ақ тиісті құжатты ұсыну арқылы кірісті құжаттауыңыз керек. Бұл ретте несие алуға үміткер банкке жүгінер алдында соңғы 3-6 ай ішінде ресми түрде жұмысқа орналасуы немесе тұрақты табысы болуы керек.

Бұл қызмет көрсетуге қойылатын негізгі талаптар, бірақ әр банк өз қалауы бойынша тізімді басқалармен толықтыруға құқылы.

Қайта қаржыландыру бойынша несиелік мекемеге хабарласпас бұрын, сізге құжаттар пакетін дайындау қажет:

• қызметті пайдаланғысы келетін қарыз алушының жеке куәлігі (төлқұжаты);
• кепілгердің жеке куәлігі, егер оның қатысуы шартта көзделсе;
• әскерге шақыру жасындағы әскери билет (ерлер үшін);
• қызметтік табысы мен жұмыс орнын растайтын құжаттар;
• кепілгердің ұқсас құжаттары, егер ол мәмілеге қатысса;
• жарамды несиелік келісім.

Сонымен қатар, банк болашақ клиентті қайта қаржыландыру талаптарына сәйкестігін тексеру үшін басқа құжаттарды талап етуге құқылы.

Қайта қаржыландыру тиімді болған кезде

Банк пайыздық мөлшерлемені төмендеткенде ғана қызмет сұранысқа ие болады. Сондықтан несиелік мекемені таңдаған дұрыс екенін анықтау үшін осы ақпаратпен алдын ала танысқан жөн.

Бірақ бұл жерде нақты ережелер жоқ. Қарыз алушының несиені қайта қаржыландырудан пайда табуы көптеген факторларға байланысты: жеке тұлғалар үшін жаңа несиенің шарттары, пайыздық мөлшерлеменің айырмашылығы (ол кем дегенде 2%болуы керек), несиелік келісімшарттың қалған шарттары мен меншікті сомасы қаржылық жағдай және басқа да мәселелер.

Ескі несиеге қызмет көрсетудің қаржылық жүктемесі сақтандыруды, мүлікті, нотариустық төлемдерді және ықтимал мерзімінен бұрын өтеу санкцияларын қайта рәсімдеу шығындарынан асып кеткен кезде ғана қайта есептеудің мағынасы бар екенін есте ұстаған жөн.

Қайта қаржыландыру көмегімен сіз бұрынғы несиені өтеу мерзімін едәуір жақсартып қана қоймай, сонымен қатар кейбір жеңілдіктерді аласыз:

1. Ипотекалық мүлікті өтеу. Бұл мүлікті тез арада үшінші тұлғаларға сату немесе беру қажет болғанда маңызды.
2. Екі немесе одан да көп несиені бір несиеге біріктіру, бұл өтеу процедурасын айтарлықтай жеңілдетеді.

Қызықты! Жас отбасыға арналған мемлекеттік бағдарлама бойынша ипотека 2020 ж

Қызметті алудың қай жері жақсы

Егер сізде үшінші тарап банктен несие немесе әр түрлі несиелік ұйымдар алдындағы бірнеше қарыздық міндеттемелер болса, жеке тұлғалар үшін бір қаржы институтында қайта қаржыландыру қызметін алудың мағынасы бар. Қай банкті таңдаған дұрыс екенін анықтауды жеңілдету үшін келесі бағандарды қамтитын шағын кесте құру қажет:

• несиелік ұйымның атауы;
• ағымдағы несие бойынша төленген төлемдердің саны;
• келісімшарттың қолданылу мерзімі;
• қалған сома толық төленеді.

Осылайша, кестені толтыру арқылы қарыз алушы тиісті қайта қаржыландыру шарттары бар банкті таңдай алады.

Қорытындылау

1. Жеке тұлғаларды қайта қаржыландыру неғұрлым тиімді шарттарда жаңа несие алу арқылы ескі несиелерді өтеуге бағытталған.
2. Егер банкке несиенің қалған сомасы жаңа міндеттемелерді ресімдеу шығындарынан едәуір асып кетсе ғана рәсімді алу үшін банкке жүгіне аласыз (мүлікті беру кезінде нотариалдық қызмет үшін төлем, мерзімінен бұрын өтеу үшін ықтимал айыппұлдар және т.б.).
3. Қызметке өтініш бермес бұрын, сіз оны ұсыну шарттарын мұқият оқып шығуыңыз керек, бұл сізге қай банкті таңдаған дұрыс екенін анықтауға мүмкіндік береді.