Орталық банктің 2021 жылға сенімділігі бойынша банктердің рейтингі

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 14:11

Ресейде жұмыс істейтін көптеген қаржылық институттар бар, бірақ олардың барлығы үздік атағына лайық емес. Орталық банктің 2021 жылға сәйкес сенімділік тұрғысынан банктердің рейтингін талдайық.

Орталық банктің мәліметтері бойынша Ресейдегі ең ірі банктер

Нақты банктің рейтингісін бағалау үшін бірнеше критерийлер ескеріледі:

• пайда динамикасы;
• таза активтердің мөлшері;
• салым сомасы;
• берілген несиелердің саны.

Талдауда отандық және халықаралық рейтингтік агенттіктердің, осы қызмет саласындағы мамандардың пікірлері ескеріледі. Қаржы ұйымының соңғы шоттары есепке алынады.

Сондай -ақ, банктің сенімділік рейтингісін құрастыру кезінде олар айналымда болатын қаржылық ресурстардың көлемі, яғни оның капиталы сияқты критерийді қарастырады. Бұл көрсеткіш тұрақтылықты, қабылданған міндеттемелердің дұрыс және уақытылы орындалуын көрсетеді.

Ол неғұрлым жоғары болса, банк соғұрлым тұрақты болады. Егер бұл көрсеткіш белгілі бір деңгейге түссе, тиісті тексеруден кейін реттеуші лицензияны қайтарып алуға құқылы.

Ресейдің Орталық банкі меншікті қаражатының (банк капиталының) сәйкестігінің стандартын енгізді - N1.0. Бұл елдегі барлық несиелік ұйымдар орындауға тиіс маңызды көрсеткіштердің бірі.

2020 жылы оның оңтайлы көрсеткіші 10-12%-дан төмен болмауы керек. Егер ол 2%-ға түссе, Орталық банк бұл мекемеден лицензияны қайтарып алуға құқылы.

Банк рейтингтері үнемі өзгеріп отырады. Ол өзгерістерге ұшырайды, ал егер алғашқы бестікте тұрақтылық байқалса, онда деңгейден төмен орналасқан банктер мезгіл -мезгіл «құлдырауы» мүмкін немесе керісінше.

Сарапшылар бұған келесі себептер әсер етеді деп санайды:

• кепілдік беру;
• банктің қаржылық есептілігі мен құрылымы;
• несиелер мен депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер;
• тұтынушылардың пікірлерінің рейтингі;
• құрылтайшылар құрамы.

Рейтингтік компанияның бағалауына байланысты бір банктің деректері әр түрлі болуы мүмкін. Ресейдегі ең дәл және жаңартылған мәліметтер Орталық банкке тиесілі және ол сенімділік бойынша банктердің рейтингісін құрайды. 2021 жылға несиелік мекемені таңдағанда, сарапшылардың көпшілігі осы нақты деректерге сенуге кеңес береді.

Сонымен қатар рейтингке назар аударған жөн. Бұл белгілі бір көрсеткіш бойынша тізімді талдау мүмкіндігіне берілген атау. Рейтинг пен рейтинг екі түрлі ұғым екенін есте ұстаған жөн. Рейтинг - бұл субъективті бағалау.

Маңызды критерийлер

Банкті таңдауға үлкен жауапкершілікпен қарау керек. Сарапшылар банк активтерінің мәліметтеріне назар аударуға кеңес береді, яғни банктің пайдасына не әкелуі мүмкін. Бұл көздерге мыналар жатады:

• банктің меншікті капиталы;
• салымшылар мен инвесторлардың қаражаттары;
• банкаралық несиелер;
• облигациялар шығару.

Бұл активтердің көлемі мен санын мұқият зерттей отырып, банктің өтімділік деңгейін бағалауға болады. Есептеуде тек нақты ақша ғана емес, сонымен қатар кейіннен ақшаға айналдыруға болатын нәрселер де ескеріледі.

Жалғыз ерекшелік - клиенттердің шоттарындағы қаржылық активтер. Бұл ақша өтімділікті есептеу кезінде есепке алынбайды. Адал жолмен, капиталды инвестициялар арқылы алуға болады.

Мемлекеттік қолдау көрсететін қаржы институттарына назар аударған жөн. Олар сондай -ақ рейтингте өте жоғары. Ел экономикасымен тікелей байланысты банк әрқашан тұрақты болады.

Таңдау кезінде пайыздық мөлшерлеме де маңызды рөл атқарады. Егер ресми түрде сақтандырылған депозит болса, онда мемлекет бұл ақшаны қорғайтынына сенімді бола аласыз.

Екінші жағынан, ертең лицензияны банктен неғұрлым тартымды мөлшерлемемен қайтарып алмайтынын нақты білу мүмкін емес. Орталық банк сенімді емес банктердің лицензияларын мезгіл -мезгіл қайтарып алады.

2021 жылғы мәліметтер бойынша сенімділік бойынша үздіктердің рейтингісіне тек өзін жақсы жағынан көрсеткен және бұрыннан бар болған ірі мекемелер ғана кірмейді. Бұл тізімге дағдарыс жылдарында да тұрақтылық пен сенімділікті сақтауға қабілеттілігін көрсеткен банктер кіреді.

Ірі банктер лицензиясынан айырылып, банкротқа ұшыраған жағдайлар болды. Кейбіреулер оны тоқтатуға асықпады және басқа ірі банктермен (мысалы, ВТБ 24 немесе Совкомбанк) бірігу арқылы жұмысын жалғастырды. Басқалары із -түссіз жоғалып кетті. Сондықтан рейтинг әлі де шартты көрсеткіш болып табылады.

Қай банк ең сенімді

«Ресейдегі жүйелік маңызды банктердің тізімі» деп аталатын Орталық банк жасаған банктердің рейтингінде ұйымдар сенімділік көрсеткіштері бойынша орналастырылған. Олар көптеген жылдар бойы тұтынушыларға қызмет көрсетеді. Осы себепті олармен бірдеңе болу ықтималдығы аз.

2021 жылға қарай бұл тізімге мыналар кіреді:

1. Сбербанк. Ресейдегі №1 банк. Ел азаматтарының көпшілігі оған сенеді. Дәл осы себептен банк ұзақ уақыт бойы сенімді қаржылық -несиелік мекемелердің арасында жоғары орынға ие болды. Ресей Жинақ банкі берілген несиелер, алынған салымдар саны бойынша көшбасшы болып табылады, активтердің жоғары көрсеткіші мен өзінің қаржылық ресурстарының иесі.
2. ВТБ. Ол сенімді ұйымдар тізімінде екінші орынды сенімді түрде алады. Активтер, депозиттер мен ақша көлемі бойынша ол Сбербанктен кейін екінші орында. Банк банкротқа ұшыраған немесе лицензиясынан айырылған несиелік ұйымдармен белсенді жұмыс жүргізуде.
3. Газпромбанк - ірі қаржы институты. Бастапқыда ол мұнай -газ өнеркәсібі кәсіпорындарын қолдау үшін құрылды, бірақ қазір ол жеке және заңды тұлғаларға несие беру және оларға қызмет көрсету саласында стандартты қызметтерді ұсынады.
4. Россельхозбанк. Қаржы институтын құрудың бастапқы мақсаты Ресейдегі ауыл шаруашылығын қолдау болды. Бірақ уақыт өте келе қызметтер ауқымы әлдеқайда кеңейе түсті. Аграрлық кәсіп ашуға берілетін несиелерден басқа, бұл банкке басқа мақсаттарға жүгіне аласыз. Мысалы, әр түрлі шарттарда депозит ашу үшін олар дәстүрлі банк өнімдерін де ұсынады.
5. «Альфа банк». Шетелдік инвестициялардың үлкен үлесі бар банк. Шетелдік сарапшылар оны жоғары бағалайды, банк ресейлік клиенттер арасында жақсы беделге ие болды және жақсаруда.
6. «Банк Окрития» ФК. Банк секторындағы ірі компаниялардың бірі. Қарқынды дамып келе жатқан институт.
7. «МКБ». Банк біздің елде 20 жылға жуық қызмет көрсетіп келеді. Көптеген клиенттер оған сенеді. Банк белсенді түрде дамып келеді және Мәскеу мен Мәскеу облысында өзінің ықпал ету аясын кеңейтуде.
8. Райфайзенбанк. Raiffeisen Bank International австралиялық тобының еншілес банкі. Қаржы саласында әр түрлі қызмет түрлерін ұсына отырып, жеке және жеке кәсіпкерлерге, заңды және жеке тұлғаларға қызмет көрсетеді.
9. «UniCredit Bank». Сауда қаржыландыруда көшбасшы.
10. Росбанк. Мекеменің акциялары француздық Societe Generale банк тобына тиесілі. Ресей бойынша қызмет көрсетеді, орталық офис Мәскеуде орналасқан.

Бұл 2021 жылғы мәліметтер бойынша банктердің сенімділік рейтингі. Жоғарыда аталған тізімдегі компаниялар әрдайым дерлік мемлекеттен, соның ішінде Орталық банктен жақсы қолдау алады. Олардың артықшылығы - әсерлі капитал, бұл банкрот болған жағдайда клиенттерді төлеуге мүмкіндік береді.

Қорытындылау

1. Ең сенімді банктердің тізімі қаржылық есептіліктің нәтижелері мен мекеменің қызмет көрсеткіштеріне сәйкес келтірілген.
2. Сарапшылардың пікірінше, құрылтайшылар неғұрлым көп болса, банк соғұрлым сенімді болады.
3. Егер банк Орталық банктің бағалауы бойынша үздіктердің рейтингіне кірмесе, бұл оны қарастыруға болмайды дегенді білдірмейді. Ол алдағы жылдары сипатталатын шыңдарда болуы мүмкін.