Мен 2020 жылы ипотека аламын ба?

2024 Автор: James Gerald | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 14:11

Ипотекалық несие тұрғын үй мәселесін біржола шешуге көмектеседі. Сарапшылардың пікірінше, 2020 жылы ипотека алу тиімді ме, әлде әлі асықпау керек пе?

Жылжымайтын мүлік нарығындағы өзгерістер

Ипотекалық несиелеуді реттейтін заңнамаға түбегейлі өзгерістер енгізілді. Мәселен, былтырдан бастап, ипотекалық демалыс туралы заң қабылданды, сондықтан күтпеген жағдайлар туындаған жағдайда, азамат несие бойынша төлемді 6 айға дейін (қатарынан немесе бөлшектеп) тоқтатуға немесе төмендетуге құқылы.

Оны қарыз алушылар 15 миллион рубльге дейінгі бір тұрғын үйге ғана пайдалана алады. Шарттарға сәйкес, несиелік демалыс алудың себебі мүгедектік немесе табыстың үштен бірінен астамын ұзаққа созылған ауру (2 айдан бастап) немесе жұмысынан айырылу болуы мүмкін.

Банкке оны 5 күн ішінде қарау, шешім қабылдау және төлем тәртібін өзгерту туралы жауап беру үшін құжаттық дәлел қажет болады.

214-ФЗ «Көп пәтерлі үйлер мен басқа да жылжымайтын мүліктердің ортақ құрылысына қатысу туралы» күшіне енді. Акционерлермен операциялардың қауіпсіздігін қамтамасыз ету үшін бюджет әзірлеуші өз міндеттемелерін орындағанға дейін тоқтатылатын (сақталатын) арнайы шоттарда сақталады.

Ипотека мөлшерлемесі 2020 ж

Жас отбасыларды қолдау бойынша қабылданған шараларға қарағанда және жылжымайтын мүлік нарығындағы жағдайға сүйене отырып, тұрғын үй мәселесін шешуге қолайлы жағдай туып отыр.

Бұл төменгі сегментте 2,2% -ға жеткен рекордтық төмен инфляция, ол Орталық банктің болжамы бойынша 4% -ға дейін, ал рубльдің құлдырауы мен дағдарысқа байланысты жылжымайтын мүліктің ең төменгі бағасы.

Алдағы жылдары мемлекет ипотекалық несие мөлшерлемесін 8%-ға дейін төмендетуді жалғастыруды жоспарлап отыр, 2020 жылдың басында сәл көтерілгеннен кейін ол 9%-ға жетті, ал 23 сәуірден бастап - 6,5%.

Азаматтардың жекелеген санаттары үшін ерекше шарттар бар:

1. Екінші бала 2018 жылдан ерте туған отбасылар үшін жаңа ғимараттар үшін жылына 6% дейін, ал 5 жастан бастап міндетті тіркеумен Қиыр Шығыстың тумалары үшін жылына 2%.
2. Ауыл тұрғындары үшін жылына 0, 1-3% ғана.
3. Аналық капитал бағдарламасы бойынша жаңа ғимаратқа немесе қосалқы тұрғын үйге ақшаны қайтару 2020 жылы бірінші бала туылған (немесе асырап алынған) отбасылар үшін 466 617 рубль, қосымша 150 мың рубль. екіншісінде (барлығы пайдаланылмаған қалдықпен 616 617 рубль шығады) және сәйкесінше тағы 450 мың рубль. үшіншісінде. Бұл шарттар бұрын алынған ипотекаға да қатысты.
4. Қарыз алушыларды ынталандыру үшін жаңа тұрғын үйді субсидиялау мен қайта қаржыландырудың көптеген бағдарламалары бар. Құрылып жатқан пәтерлерде тапшылық жоқ, орташа алынған мөлшерлеме шамамен 10%құрайды.

Факт! 24 сәуірден бастап Ресей банкі директорлар кеңесінің шешімімен Орталық банктің негізгі қайта қаржыландыру мөлшерлемесі 5,50% -ға дейін төмендеді.

Бірақ бұл рубль бағамына байланысты болады және егер ол сәл жоғары болса, онда ең пессимистік сценарий бойынша ол 9-10%-ға дейін көтерілуі мүмкін, бұл 12%артық төлеуге әкеледі. Ешқандай үлкен өзгерістер күтілмегендіктен, сарапшылардың пікірінше, 2020 жылы ипотека алуға тұрарлық. Ал бұлай ма, оны уақыт көрсетеді.

Ипотека рәсімдеу шарттары

Ең дұрысы, тұрғын үйге мақсатты ұзақ мерзімді несие алуға өтініш бермес бұрын, жылжымайтын мүлік агенттігінің ипотека бойынша сарапшысына хабарласу қажет. Ол сізге қарыз алушының жағдайының жеке ерекшеліктеріне сәйкес дұрыс банкті таңдауға көмектеседі. Бұл көптеген факторларды, тіпті елеусіз болып көрінетін факторларды ескереді.

Несие беруші мен бағдарламаны таңдау - қиын міндет. Сондықтан сіздің агентіңізбен мүмкіндігінше адал болуыңыз керек, ол ақшаны, уақытты үнемдеуге және барлық тәуекелдерді дұрыс бағалауға көмектеседі.

Қарыз алудың әдеттегі шарттары келесідей:

1. Алғашқы жарна 10%-дан 15%-ға дейін.
2. Несие сомасы тек табысқа байланысты және өте кең ауқымда өзгеруі мүмкін (орташа есеппен бұл Свердлов облысы үшін шамамен 2 миллион рубль және Мәскеуде шамамен 3 есе көп).
3. Ең тиімді ұсыныстар - 5 жылдан 10 жылға дейін. Жалпы, несиелеу мерзімі 1 жылдан 50 жылға дейін болуы мүмкін.
4. Мерзімінен бұрын немесе тек аннуитеттік (қайта есептелмей) жарналар болған жағдайда пайыздың төмендеуі.
5. Сақтандырудың мөлшері мен шарттары.
6. Құжаттар пакеті несиелік бағдарламаға, отбасы құрамына және қарыз алушының қаржылық жағдайына байланысты.

Жақында банк капиталына және қарыз алушылардың тәуекелдерін бағалауға қойылатын талаптар қатайтылады деп күтілуде. Бұл ипотекадан бас тартудың күрт өсуіне әкеледі.

Нарықтық көрсеткіштер

Карантин енгізілгенге дейін ипотекалық несиелердің рекордтық саны басталды - 2020 жылдың қаңтар мен ақпанында 170 000, бұл өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда 15 000 -ға көп. Наурыздың ортасында, «демалыс» жарияланар алдында экономистер ресейліктердің ипотеканы жиі ала бастағанын жазды.

Қозғалыс адамдардың тұрақсыз ресейлік валютаны төмен мөлшерлемелер кезінде жылжымайтын мүлікке тиімді инвестициялауға ұмтылуымен байланысты. Ресей үшін жылдық 12% -ға дейінгі мөлшерлеме тиімді болып саналады.

Коронавирустық пандемия кезінде әлемдік экономика үлкен қысымға ұшырады, бірақ доллардың әлсіреуі рубльдің құлдырауын жұмсартты. Сонымен қатар, жақын арада карантиндік шаралар алынып, қалыпты өмір салтына оралады, мұнай бағасы тұрақталады. Бұл қазіргі жағдайда да Орталық банктің несие мөлшерлемесін 18%-ға дейін көтерген 2014 жылдағыдай көтеруі екіталай дегенді білдіреді.

Дағдарыс кезінде ипотекалық несиені әркім ала алмайды

Росстаттың болжамы бойынша ресейліктердің жартысынан көбі жұмыссыздық мәселесіне тап болады. Мәскеуде бұл көрсеткіш тек наурыз айынан бастап 45% -ға өсті. Пандемияға қарсы шаралардың салдарына байланысты Ресей мен әлемдегі экономикалық жағдай айтарлықтай нашарлайды. Болжам бойынша, РФ ЖІӨ 3,9%-ға төмендейді.

Шикізат құнының өсуіне және капиталдың кетуіне байланысты тұрғын үй бағасы көтеріледі, ал жалақы, ең алдымен, керісінше төмендейді. Жеке тәуекелдер артады, яғни ипотеканы күткеннен де аз адамдар алады. Енді тіпті жан басына шаққандағы орташа табысы 50 мың рубльге дейін. отбасының әр мүшесіне қолайлы мөлшерлемемен несие алу қиынырақ болады.

Ипотеканы дәл қазір алу керек пе, соны мұқият қарастырған жөн. 2020 жылы дағдарыс сөзсіз болады, сондықтан сарапшылардың пікірін тыңдаған жөн.

Ең бастысы - тұрақсыз ортада дүрбелеңге түспеу үшін тез әрекет етуге дайын болу үшін өзіңіздің мүмкіндіктеріңіз бен әлсіз жақтарыңызды мұқият бағалау. Келісімшартқа қол қоймас бұрын, бизнестің жабылуына немесе қысқартылуына байланысты жұмыссыз болу қаупінің қаншалықты жоғары болу ықтималдығын бірнеше есе өлшеген дұрыс.

Қорытындылау

1. Егер пайыздық мөлшерлеме 12%-дан жоғары болса, ипотеканы алу тиімсіз. Бірнеше ондаған жылдар бойы құрылыс материалдарының бағасы сөзсіз өседі, бұл тұрғын үй нарығындағы бағаның өсуіне әкеледі.
2. Орталық банктің мөлшерлемесі 2020 жылдың 24 сәуірінен бастап 6,5% -ға дейін төмендеді.
3. Капиталдың мемлекеттік бағдарламасын пайдаланғысы келетіндер немесе өз жинақтарын инвестициялауды қалайтындар жұмыссыз қалу қаупінсіз ипотеканың пайдасына сенімді түрде шешім қабылдай алады.
4. Бағдарламаны және ең тиімді банкті мұқият таңдау маңызды.